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        暢通銀企對接應對中小企業融資新態勢
        2021-06-04   作者:彭超 來源: 經濟參考報

          當前,我國經濟正處于從高速增長向高質量發展轉變的關鍵時期,結構轉換復雜性上升,發展不平衡問題較為突出,加上疫情因素,我國中小企業融資呈現出新的態勢和特點。

          一方面,融資供給與融資需求不匹配。在新發展階段、新發展理念、新發展格局下,我國大力提倡創新、創造、創業,這都離不開中小企業,中小企業的發展迎來更多機會和更大空間。以此為背景,我國涌現一批競爭能力強、成長性好、知名度高的隱形冠軍企業和瞪羚企業。隨著企業發展到一定規模,資金需求也相應增加。但從資金供給來看,金融機構尤其是銀行在資金安排使用方面考慮到風險防控等因素,能夠撥付給中小企業的貸款金額相比中小企業的實際需求,仍有一定差距。

          另一方面,中小企業融資需求呈現多元化態勢。隨著新一輪科技革命和產業變革的深入推進,新一代信息技術與新能源、新材料、現代生物等技術和產業加速融合,導致新產業、新業態、新模式不斷涌現,帶動全球產業體系加速重構。此外,隨著居民收入水平和消費水平不斷提高,我國新一輪消費結構升級動力持續增強,發展型、享受型消費占比上升并逐步成為消費核心,從事教育、醫療、文化、健康等新興服務領域的中小企業快速成為熱點,這些新特點給傳統企業的融資方式帶來了巨大挑戰,融資需求向多元化方向發展。

          基于以上因素,為解決我國中小企業“融資難、融資貴”問題,不妨從以下三個方面加以著手。

          一是打破信息壁壘,為銀企合作提供數據支持。在已有的數據平臺基礎上,充分利用新一代信息技術手段,整合企業流水線數據和企業管理數據,進一步搜集工商、稅務、統計、海關等各業務系統中的信息資源,抓取、梳理并整合成為中小企業貸款多維度、多層次信用依據,形成方便查詢的報表體系,為企業辦理金融業務提供真實可信的數據保障。

          二是搭建融資征信平臺,為銀企合作提供渠道。中小企業自身規模小,信用水平低,且缺乏信用擔保,這一難題可通過強化征信建設有效緩解。征信建設的核心在于建立一個與銀行系統聯通的企業信息共享網絡,便于銀行全面掌握企業的經營信息、信用信息,降低銀行方面的信息不對稱,提升銀行評估企業客戶能力的效率和有效性,切實為經營狀態良好、信譽度高的中小企業緩解融資難題。

          三是建立失信懲戒和守信激勵機制,提高融資精準度。大力弘揚誠信立業的守信精神,堅決抵制逃廢債等失信行為,引導企業加強自律。加快構建失信懲戒和守信激勵機制,建立失信行為跨地區、跨部門信用聯合獎懲制度,逐漸形成社會信用聯防聯動機制,對失信者加大懲罰力度,提高企業失信成本。對守信者給予獎勵,建立健全企業守信激勵機制,設立銀行融資白名單,對于白名單內企業給予一定的融資優惠,提高融資精準度。

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