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        新華通訊社主管

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        報告:數字普惠金融高效服務征信白戶
        2021-05-28   記者 張莫 北京報道 來源: 經濟參考報

        ????近期,北京大學數字金融研究中心與新網銀行聯合推出《數字金融實踐助力普惠金融研究》(下稱“報告”),系統地分析梳理了數字普惠金融發展理論和新網銀行實踐內容。課題組指出,數字普惠金融能夠高質、高效地服務征信白戶、小微企業等普惠客群。

        ????數據顯示,新網銀行信用白戶授信通過率(36.10%)高于均值和非信用白戶通過率(29.28%),能夠有效地服務缺乏信用歷史數據的用戶,并為征信白戶建立信用檔案。研究還發現,新網銀行為女性客戶提供了更多的金融服務,尤其是征信白戶中的女性客戶,這些客戶在傳統金融模式中往往難以獲得信貸服務,有力改善了女性融資現狀。

        ????從具體服務行業來看,新網銀行服務個體所在行業前三大分別為批發零售(15.12%)、制造業(11.39%)和居民服務(7.04%),其身份特征多為個體戶,學歷多為大學本科以下學歷,所在位置主要集中于三、四線及以下城市尤其貧困地區,客戶群體下沉現象明顯。這也與主流銀行形成差異化定位,進一步提高了普惠金融服務在地域上的覆蓋面。

        ????在服務小微企業方面,新網銀行為夫妻餐飲店、批發零售小超市、旅游酒店、交通物流等小微企業提供基于智能風控的融資服務,貸款用途多為購買原材料、門店裝修、員工工資等經營性用途。小額碎片化的借貸需求,對于銀行來說,就像是“在針尖上跳舞”,極考驗其對于金融科技的“微雕”功力,而堅實的技術后盾使得精細化運營成為可能。數據顯示,新網銀行99%的貸款通過線上自動審批發放,且貸款不良率遠低于行業平均水平。

        ????數據還顯示,2020年疫情期間,新網銀行積極響應監管號召,落實“六穩”“六?!?。對受疫情影響的不同客戶群體,新網銀行提供延期還款,貸款利息、罰息減免,征信逾期豁免等貸款救濟方式,緩解或減輕客戶還款壓力。2020年,新網銀行累計為超過40萬客戶降低貸款利率,累計發放利率優惠券超過700萬張。

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